売掛債権を抱えている企業が入金期日前に手数料を支払い、専門の会社に売却してまとまった現金を得るのがファクタリングサービスです。ファクタリングサービスを利用するには一定の手数料を支払う必要があるものの、多額の資金を素早く調達できます。銀行など金融機関に相談した場合、審査を通過して融資が実行されるまでに数週間から数か月必要です。担保や保証人も用意する必要があり、審査では自社の経営状態が厳格に問われるため債務超過などの問題があるとサービスを利用できません。
ファクタリングサービスは売掛債権の売買契約なので審査が緩やかに行われます。自社の経営状態に問題があっても取引先が健全ならばサービスを利用できます。担保や保証人を用意する必要はなく即日から1週間ほどで多額の資金を調達可能です。銀行などに相談すると、自社の経営状態によってはこれまでの融資の一括返済を求められることもあります。
ファクタリングサービスは経営状態が悪化して立て直しを図りたい場合などにも気軽に利用できます。このサービスには2社間取引と3社間取引がありそれぞれ異なるメリットが存在します。前者では取引先が関与しないため自社の経営状態を知られる心配がなく、早ければ即日での現金化が可能です。ただし手数料の相場は売掛債権額の6％から40％ほど高額なので注意してください。
後者は取引先に通知して承諾をもらう必要があるため、現金化までに1週間ほどかかります。3社間取引は手数料の相場が売掛債権額の1％から5％と安いのがメリットです。